1. Sefydliad Credyd
Trosglwyddo Gwifren (T/T):
Mae'n gredyd masnachol, ac mae'r trafodiad yn dibynnu ar y berthynas ymddiriedaeth rhwng y prynwr a'r gwerthwr. Dim ond fel cyfryngwr ar gyfer trosglwyddo arian y mae'r Banc yn gweithredu ac nid yw'n cymryd y cyfrifoldeb o warant talu.
Credyd (l/c):
Mae'n gredyd banc. Mae'r banc cyhoeddi yn darparu'r addewid talu i'r gwerthwr gyda'i gredyd ei hun. Hyd yn oed os yw'r prynwr yn methu, mae angen i'r banc dalu'r taliad o hyd pan fydd y dogfennau'n cydymffurfio.
2. Dyraniad risg
Trosglwyddo Gwifren (T/T):
Risg y Gwerthwr: Mewn achos o ôl-T /T (arian parod wrth ei ddanfon), bydd y gwerthwr yn ysgwyddo'r risg y bydd y prynwr yn gwrthod talu neu oedi wrth dalu.
Risg Prynwr: Os defnyddir cyn-T /T (taliad llawn ymlaen llaw), gall y prynwr fod yn agored i'r risg o ddiffyg perfformiad gan y gwerthwr.
Credyd (l/c):
Risg Isel: Mae'r banc yn ymwneud â'r warant, cyhyd â bod y gwerthwr yn cyflwyno dogfennau yn unol â thelerau'r llythyr credyd (megis biliau graddio, anfonebau, ac ati), gallwch gael taliad, a risg y prynwr o wrthod talu sy'n ysgwyddo'r banc.
3. Ffioedd a Chostau
Trosglwyddo Gwifren (T/T):
Mae'r ffi yn isel, fel arfer 0. 1-1% o'r swm a drosglwyddwyd, gan gynnwys taliadau banc a thaliadau telathrebu. Fodd bynnag, gall taliadau mawr leihau'r swm gwirioneddol oherwydd didynnu ffioedd banc cyfryngol.
Credyd (l/c):
Mae'r gost yn uchel, a gall y gost gynhwysfawr gyrraedd 2% -4% o swm y trafodiad, gan gynnwys y ffi agoriadol, y ffi newid, y ffi hysbysu a'r ffi archwilio'r ddogfen.
4. Cymhlethdod y broses weithredu
Trosglwyddo Gwifren (T/T):
Mae'r broses yn syml, dim ond y prynwr sydd angen anfon cyfarwyddiadau talu trwy'r banc, ac mae'r cronfeydd yn cyrraedd yn gyflym (fel arfer 1-3 diwrnodau gwaith), heb archwilio dogfennau cymhleth.
Credyd (l/c):
Mae'r gweithdrefnau'n gymhleth, a rhaid dilyn yr arferion a'r arferion unffurf ar gyfer credydau dogfennol (UCP600) yn llym. Mae'r gweithdrefnau'n cynnwys:
1. Mae'r prynwr yn berthnasol ar gyfer y L/C ac yn talu'r blaendal.
2. Rhaid i'r Gwerthwr ddanfon y nwyddau a chyflwyno dogfennau (megis biliau graddio, polisïau yswiriant, ac ati) fel sy'n ofynnol gan yr L/C.
3. Mae'n cymryd tua 15-30 diwrnod i'r banc wirio a yw'r dogfennau'n "gyson mewn dogfennau ac yn gyson yn unig".
5. Senario Cais
Trosglwyddo Gwifren (T/T):
• Cydweithrediad tymor hir a chwsmeriaid ymddiriedaeth uchel.
• Gorchmynion bach a chanolig neu drafodion brys.
• Gwledydd sydd â rheolyddion cyfnewid rhydd (megis marchnadoedd Ewropeaidd ac America).
Credyd (l/c):
• Prynwyr a gwerthwyr trafodion mawr neu gydweithrediad cychwynnol.
Rhanbarthau risg uchel (ee Affrica, y Dwyrain Canol) neu ddiwydiannau sydd â gofynion dogfennaeth llym (ee nwyddau).
• Senarios sydd angen cefnogaeth ariannu (megis gwneud cais am fenthyciad wedi'i becynnu trwy lythyr credyd).
6. Gwahaniaethau Craidd Eraill
Prosesu dogfennau:
• Nid yw trosglwyddo gwifren yn gofyn am gyflwyno dogfennau masnach, dim ond gwybodaeth gyfrif.
• Craidd y Llythyr Credyd yw'r ddogfen, ac mae'r banc yn adolygu cydymffurfiad y ddogfen yn unig, nad oes a wnelo â'r nwyddau go iawn.
Hyblygrwydd:
• Mae trosglwyddo gwifren yn cael ei gefnogi gan randaliadau (ee 30% ymlaen llaw +70% mewn cydbwysedd).
• Mae telerau'r llythyr credyd yn sefydlog, a bydd y diwygiad yn cael ei drafod gan y ddau barti a thelir y ffi diwygio.
Sawn
Dewiswch Trosglwyddo Gwifren: Yn addas ar gyfer busnesau sydd â sylfaen gadarn o ymddiriedaeth, symiau trafodion bach, neu sensitifrwydd amser.
Dewiswch Lythyr Credyd: Yn addas ar gyfer trafodion risg uchel, archebion mawr neu senarios sy'n gofyn am ardystiad credyd banc.
Yn ymarferol, gellir cyfuno taliad hybrid (ee "Balans T/T Advance +L/C") i gydbwyso risg a chost.
